4%-Regeln

4% regeln

Artikeln innehåller sponsrade länkar

Du har säkert någon gång kommit i kontakt med den såkallade 4%-regeln. Den kallas på engelska för safe withdrawal rate och innebär att detta är en procent som du kan sälja av varje år utan att ditt kapital urholkas över tid. 
Rent konkret innebär det att om du har fonder och nu vill leva på avkastningen så säljer du helt enkelt 4% av ditt fondinnehav per år. Ett smidigt sätt om du äger aktier är att ha utdelningsaktier där du får ett snitt på 4% direktavkastning. 

Det finns även en smart fond som jag äger som har som mål att dela ut 4% per år. Den heter Xact Högutdelande och jag har skrivit mer om den HÄR.
Det är en börshandlad fond med 45st bolag som investerar i norden. Avgiften är relativt låg och fonden kommer dela ut varje kvartal på sikt. 

Summan är alltså:

När dina årliga utgifter understiger 4% av ditt investerade kapital, då är du ekonomiskt fri!

/Frihetsgud 

Allt du behöver veta om fonden Xact Högutdelande

Här kommer en stor genomgång av fonden Xact högutdelande. 

Artikeln innehåller affiliate-länkar

Vad är Xact Högutdelande?

Xact Högutdelande är egentligen ingen fond utan en sk ETF. Etf står för börshandlad fond, och innebär att det är en fond, men den handlas över börsen precis som en aktie. Du betalar courtage och kan köpa och sälja precis när du vill under börsens öppettider.

Vilka innehav finns med i fonden?

Innehav i Xact Högutdelande

I bilden ovan ser ni de 25 största innehaven i fonden. Om ni vill se alla kan ni kolla in här: LÄNK

Fondens engelska namn är Xact Nordic high dividend low volatility, vilket betyder att fondens fokus är att följa ett nordiskt index med 45 olika bolag. Bolagen skall vara lågvolatila och ha hög utdelning. 

Vad kostar Xact Högutdelande?

Fonden kostar 0,3% i förvaltningsavgift. Det är en relativt låg avgift. Jag rekommenderar aldrig att spara i fonder med över 0,5% avgift. De flesta indexfonder presterar minst lika bra som aktivt förvaltade fonder och har en avgift på mellan 0,1-0,4% oftast. 

Ger fonden utdelning?

Precis som en aktie så delar faktiskt denna fonden ut en utdelning. Xact siktar på att dela ut ca 4% av fondens totala värde årligen.

När sker utdelning?

Tidigare har Xact Högutdelande enbart delat ut en gång per år, i juni. Men från och med 2020 så kommer den att dela ut 2ggr per år. Och från och med 2021 så kommer fonden att dela ut 4ggr per år. 

Fördelar med Xact Högutdelande?

De fördelar som jag ser är bland annat:

• En bra riskspridning över branscher och länder
• Låg volatilitet
• Låg avgift
• Stabil direktavkastning

Nackdelar med Xact Högutdelande?

En nackdel jäntemot en traditionell fond är att du måste lägga courtage vid köp. Dock har Nordnet en funktion som gör att du kan månadsspara gratis i fonden. Sen tycker jag man ska se Xact Högutdelande som en relativt stabil, defensiv utdelningsfond. Alltså ingen kursraket för maximal avkastning, utan en tryggare fond som rör sig lite mindre upp och ner och ger et stabilt kassaflöde. 

Slutsats

Xact Högutdelande är en bra fond som grund i en portfölj. Den ger bra riskspridning och direktavkastning. Komplettera gärna med någon större globalfond, t.ex Avanza Global, och någon tillväxtfond, t.ex. Avanza Emerging Markets. 

Och/eller köp ett gäng enskilda aktier som du tror på. På det sättet får du en bredare portfölj med större riskspridning. 

/Frihetsgud